돈에 대한 걱정으로 너무 힘들 때

   삶에서 생기는 걱정의 70%가 돈에 대한 것이라고 합니다. 돈이 없이는 일상생활에서 생계를 유지하고, 급한 상황에 대처하며, 내가 원하는 일들을 하기가 어려운 현실을 고려해 보면 돈에 대한 걱정이 생기는 것은 당연합니다. 그러나 돈에 대한 걱정이 심해지면 오로지 이에 대한 생각에 파묻혀서 일상이 깨어지고 정상적인 삶을 살아갈 수 없게 되어 생활의 도구가 아닌, 돈이 나를 지배하는 돈의 노예가 될 수 있다는 것을 알아야 합니다.

   너무나 당연한 말이지만 돈에 대해 걱정만 하는 것으로는 문제가 해결되지 않습니다. 나의 현재 재정 상태를 명확하게 파악해 보는 것부터 아래 제시해 드리는 구체적인 방법들을 실천해 보세요. 실천하는 것 자체만으로도 돈에 대한 걱정이 줄어들고, 점점 건전한 일상을 회복해 갈 수 있을 것입니다.

 

1. 나의 재정 상태를 정확히 파악하기

 

   돈에 대한 걱정은 나의 정확한 재정 상태를 잘 모를 때 막연한 불안감에서 생기는 경우가 제일 많습니다. 경제적으로 어려운 상태에 있다면 먼저 현재의 재정 상태를 정확히 파악하는 것이 중요합니다. 현재의 수입, 지출 및 부채를 정확히 알아보고 이를 문서로 만드세요. 현재의 재정 상태를 정확히 알면 부족하거나 추가로 필요한 규모를 확인할 수 있어 막연한 불안에서 벗어나 그 자체만으로도 걱정을 줄이게 되며, 향후의 재정계획을 세우는 데 중요한 기반을 만들 수 있습니다. 수입, 지출 및 부채의 세부적인 내용을 정확히 파악하면 각 항목에 대해 모르고 있었던 내용을 새롭게 발견할 수 있고, 수입과 지출의 어떤 항목들을 줄이고 늘릴지, 부채상환은 어떤 것부터 하는 것이 좋을지 세부적인 계획을 세울 수 있습니다. 아래 첨부한 간편한 양식으로 현재의 재정 상태를 파악해 보세요.

   현재 나의 재정 상태를 파악했다면 이를 바탕으로 항목별로 늘릴 수 있는 수입, 줄일 수 있는 지출을 고려하여 월 단위 및 1년간의 수입 및 지출계획을 수립하여 실천합니다. 하버드 대학의 연구 결과에 따르면 월 단위 계획만 세우는 것 보다 연 단위 계획을 함께 수립하여 실천하면 30% 이상 더 절약할 수 있는 것으로 나타났습니다.

 

2. 지출 관리하기

   재정 상태 파악을 통해 확인된 세부 지출 항목에서 불필요한 지출 항목을 찾아 지출을 줄입니다. 정기구독 서비스, 외식 등 선택에 따라 지출을 줄일 수 있는 항목들에 대해 지출 한도를 설정하고 이를 준수하는 것이 중요합니다. 나의 소비 습관을 점검해 보고 생활비 지출을 할 때 생각 없이 구매했던 물품들을 동일한 상품이면서 저렴하게 구입할 수 있는 판매처 또는 저렴한 대안 상품을 구입하거나, 조금 더 노력을 들이면 할인 행사 또는 쿠폰 등을 활용하여 비용을 줄일 수 있습니다. 가입된 보험은 보장 항목과 한도에 대한 보험 리모델링을 통해 월 보험료를 절약할 수 있습니다. 지출할 때는 신용카드보다 체크카드 또는 현금을 사용하면 지출을 더욱 효과적으로 관리할 수 있고, 충동적 지출을 방지하며, 소득공제에서도 더 많은 혜택을 받을 수 있습니다.

3. 수입 늘리기

   지출을 잘 줄여도 예산이 부족하다면 현재의 수입 외에 추가로 수입을 늘릴 수 있는 방안을 강구해야 합니다. 취미나 특기를 활용한 부업 또는 인터넷 검색을 통해 프리랜서로 일할 수 있는 다양한 방법을 찾아보세요. 결혼을 한 가정의 경우 외벌이로 생활이 가능하던 과거와 달리 지금은 혼자의 수입만으로는 가정을 꾸리고 자녀를 양육시키는 것이 현실적으로 쉽지 않습니다. 경제성장과 함께 증가한 1인당 소득에도 불구하고 이런 현상이 생기는 것은 경제성장만큼 물가도 상승했기 때문입니다. 2022년 한국노동조합총연맹에서 발표한 통계를 보면 우리나라의 4인 가족 표준 생계비는 자녀 연령에 따라 월 670만원~800만원이 소요된다고 합니다. 부부 중 1인의 소득이 충분하여 외벌이로 생계지출을 감당할 수 있는 경우가 아니라면 부부가 함께 수입을 나누어 해결해야 합니다.

4. 부채 관리하기

   빚을 줄이는 것은 재정적 스트레스를 완화하는 데 큰 도움이 됩니다. 부채는 이자율이 높은 것부터, 금액이 작은 것부터, 만기일이 빠른 것부터 먼저 상환합니다. 이자율이 높은 것을 줄이면 즉시 재정 상태를 향상하며, 작은 것부터 줄여나가면 빚을 갚은 것에 대한 성취감을 맛볼 수 있습니다.

   현재 수입으로 도저히 빚을 갚을 수 없고, 힘든 상태에 빠져 있다면 신용회복위원회의 워크아웃이나, 법원에서 시행하고 있는 개인회생 또는 개인파산 등의 정부 구제 제도를 활용해 보세요. 모두 신용회복위원회를 통해 상담 또는 신청을 할 수 있으며, 이 제도를 통해 이자 또는 원금을 감면받거나 대출 상환기간을 연장할 수 있고, 개인파산의 경우에는 원금과 이자 전체를 탕감받을 수 있습니다. 유의할 점은 이 구제 제도들을 이용할 경우 일정 기간 신용거래 또는 공법상, 사법상의 제약을 받을 수 있으므로 신청 전에 충분한 상담을 통해 진행하는 것이 좋습니다.

   자금이 급할 때 보통 쉽게 마련할 수 있는 카드 서비스를 생각할 수 있습니다. 이 경우 개인 신용도를 떨어뜨릴 뿐만 아니라 금리도 높기 때문에 즉시 재정적 부담이 됩니다. 부득이 새롭게 대출받아야 한다면 대출금리나 개인 신용관리 측면에서 아래의 순서대로 신청하여 자금을 마련하는 것이 좋습니다. 아래의 정부 지원 대출은 신용도가 낮은 경우라도 대출을 받을 수 있으므로 손쉬운 카드 서비스를 받기 전에 반드시 아래의 순서를 따라 신청해 보세요.

* 1금융권(은행) > 정부 지원 대출 > 2금융권(저축은행, 새마을금고 등) > 카드대출 또는 현금서비스

 

5. 금융 및 재정관리에 대한 지식 쌓기

   자신의 정확한 재정 상태를 잘 모르거나, 재정 관리 방법, 금융에 대한 지식이 부족하면 돈에 대한 걱정은 더 커질 수 있습니다. 더구나 돈이 일상에서 큰 부분을 차지하고 있는 자본주의 경제에서는 이러한 재정 관리 및 금융에 대한 지식을 쌓는 것은 건강한 삶을 유지하는 데 필수적입니다. 각종 교육 자료나 책 또는 인터넷 강의 영상 등을 통해 현재 필요한 것부터 하나씩 금융 지식을 습득하면 자신의 재정을 더 잘 이해하고 관리할 수 있게 됩니다.

맺는말

 

   세계적으로 가장 많은 경제적 부를 쌓고 있는 유대인들은 돈에 대해 이렇게 가르칩니다. '돈은 하나님이 준 축복이다. 돈을 제대로 이해해라. 돈은 너무 멀리 해도 안 되고 너무 가까이해도 안 되며 돈을 다스려라. 돈의 노예가 되면 안 된다.'

   돈에 대한 걱정은 누구나 겪는 일이지만 현재의 상태를 잘 파악하고, 긍정적인 목표를 세우며, 체계적으로 접근하여 해결책을 꾸준히 실천해 가면 점점 개선될 수 있습니다. 또한 방향이 정해졌다면 스스로 포기하지만 않으면 나의 경제적인 목표도 반드시 달성할 수 있습니다. 시기의 빠름 또는 늦음이 있을 뿐이죠.

   이 글이 돈에 대한 걱정을 조금이라도 더는 데 도움이 되었으면 좋겠습니다. 오늘도 한 발 한 발 목표를 향해 나아가는 당신을 응원합니다.

감사합니다.

수입.지출 및 부채 현황표_2024년.xlsx

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